广大网友请警惕：民间小额贷款害人命

近些年民间借贷日渐活跃，不仅扰乱了国家金融秩序，还易引发经济犯罪，滋生暴力犯罪。广大网友警惕：民间小额贷款的陷阱：

一心求贷，却遭遇贷款陷阱

今年四月，深圳的马先生由于扩展业务，急需一笔资金，求贷无门之际，他想起有位商人朋友前些日子曾通过小额贷款公司获得小额无抵押贷款的事情。于是马先生便上网搜索这类公司，经过比较，他最终选择了深圳某投资担保公司做无抵押贷款。该公司声称在全国各地代理小额无抵押贷款：无抵押、无担保、30分钟放款。通过网络，马先生与该公司的工作人员取得联系，该公司很快答应为王先生提供十万元无抵押贷款，但要求他按照0.8%的月利率预先支付首期利息。在支付完利息后，又被要求汇入3000元保证金，用钱心切的马先生照办。没想到，对方又称马先生无贷款记录，按照公司规定，需要预交半年利息才能放款。心存疑惑的马先生决定放弃贷款，提出退还所付钱款，对方却要求他交纳一定数额的手续费才能退款。马先生这才意识到自己落入了贷款陷阱。

这就是一个典型的利用小额无抵押贷款进行诈骗犯罪的案例。许多受害者由于“病急乱投医”，一心寻取资金，而失去了警惕。

　据四川网友张先生的爆料：2013年，他在马路杆子看到一家“小额贷款”公司，打电话见面借款4万元，之后，张先生被对方连蒙带骗，先是签下“双倍”的借条，又被带到另一家“小贷”公司“平账”，签下了更高的借条。结果，短短半年债务就变成150万元……张先生于2016年心脏病突发去世，但高利贷公司还是没有放过张先生夫妇，因为之前法院已经判决“小贷公司”胜诉，他们的房子也被查封了。

　这种诈骗活动，在不少城市都存在；特别是坏人分子把手伸到大学生校园，很多受害人当初只是借几万元的“小贷”，却深陷“套路”，被骗得家破人亡。

在赶路或是等车时，在树上见到这样的装扮

　总之，生活中，我们经常可以看到这样一些“小额贷款”的小广告，因其宣称“零门槛、无抵押、免担保、放款快”，常常使一些急需资金周转的人怦然心动。但只要你要你动心，那么可以说“地狱”的大门便已向你开启，家破人亡便离你不远了。

　那么，张先生所借的5万元是如何一步步的最后演变成150万借款的？

套路贷骗局通常有三步走。

第一步就是先诱使借款人借贷，随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。比如借10万元，欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多，按期还就没事”。

第二步是“伪造”银行流水。借款人签下欠条之后，“小额贷款公司”会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。比如“小额贷款公司”会与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。

从4万到150万，“平账”让借款额飙升

第三步就是“平账”，也是在这一步，原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约，“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。“平账”即由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。

校园贷款的危害

1 、“低利息”并不可信

目前网贷平台多数产品的年化借款利率在15%以上，所谓的“低利息”并不可信。0.99%月利率是营销把戏，学生容易“上当受骗”。

2 、越便捷，越易变“劫”

有的贷款很便捷，只需要一张身份证就可以，有的同学碍于人情关系等原因，用身份证替别人办贷款。这种行为风险很高，因为一旦对方无力还款，剩余的债务就由“被”办理人独自承担。

　　3 、一旦逾期，催款“全方位”

有些案例中，一旦学生贷款还不上，网贷平台并不会通过正当途径追款，而是采用给父母、亲友、老师群发短信、在校园里贴大字报，甚至安排人员上门堵截等威胁恐吓的手段向学生催款逼债。

4 、易滋生借款恶习

有的学生爱攀比，又有恶习，父母提供的费用不能满足其需求。这些学生可能会转向校园高利贷获取资金，并引发赌博、酗酒等恶习，甚至因无法还款而逃课、辍学。

5 、易诱发其他犯罪

放贷人可能利用校园“高利贷”诈骗学生抵押物、保证金，或利用学生信息搞电话诈骗、骗领信用卡等。

为何遭遇“小额民间贷款”的人往往无法求助于法律？

一旦陷入“套路贷”的陷阱，小额贷款公司会无所不用其极逼迫借款人乖乖就范

如果借款人真的还不上钱，会面临什么后果？他们可能会被迫失去房产、失去人身自由，家人朋友也要遭受无止尽的骚扰。

对待借款人，讨债人通常会把其非法拘禁在住处内。如果你有房产，可能早就成为小贷公司眼中的一块肥肉。按照事先签订的合同，一旦借款人难以还钱，房产可能被低价贱卖。而对待借款人的亲朋好友，可能会被小贷公司“电话轰炸”，乃至语言威胁、油漆刷墙、堵钥匙孔等“软暴力”，遭受无止息的骚扰。　遭遇“套路贷”的借款人面对放贷人从最初的极尽哄骗的放贷到充满暴力胁迫的讨债，到最后的倾家荡产、家破人亡，他们也很难求助于法律。

一方面是由于，.一些受害人发现进入圈套后，要么对欠债原因讳莫如深，要么迫于讨债人的恐吓选择“花钱买平安”，往往不会去报案。

　另一方面是因为民事诉讼，主要就是讲究证据，打民事官司，说白了就是双方当事人准备证据的一场比拼，谁证据准备充分了，谁就更占理，往往就能得到法律的支持。

而套路贷的放贷人，作案手法相当专业，往往民事诉讼证据上做得“天衣无缝”：要欠条，有欠条；要转账记录，有转账记录“证据”足够充分，甚至有借款人去银行提款的监控视频，而借款人往往不懂得保存证据，可以说放贷人将套路贷的证据作成了一个完美的闭环。如果不由公安展开刑事调查，法官很难主动查出这些案件背后的蹊跷，所以对于证据如此充分的民事借贷纠纷，不判借贷人还款，那于法无据啊；而公安机关一般看到有借条，会认为那是民事纠纷，应由法院判决，也不会立案，所以“套路贷”正是钻了这种空子。

2018年，公安部发出：银保监、央行、公安部联合发文整治民间借贷，打击非法金融活动通知:

严厉打击利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款。

严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

严厉打击套取金融机构信贷资金，再高利转贷。严厉打击面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相发放贷款行为。

严禁银行业金融机构从业人员作为主要成员或实际控制人，开展有组织的民间借贷。

就网友的爆料和提问本网记者采访了最高人民法院李法官：李法官建议：

“天上不会掉馅饼”。犯罪分子往往利用部分群众急于投资和疏于防范的心理，利用民间小额贷款让被害人陷入投资陷阱。

1，面对高回报产品，投资人应冷静分析，比较收益与风险，审慎参与；在帮他人办理民间小额贷款业务时，不轻信不盲从；在处理名下不动产进行投资时，更应慎之又慎，自觉抵制非法民间借贷活动。

2，借款人应理性借贷，确认贷款需求，避免盲目借贷；明确贷款用途，保证合法贷款；树立诚信意识，做到诚信借贷，保证借贷的良性运行。

3，借款人在签订借款合同时要重视合同条文，特别是条文中涉及自身权益的部分，在履行合同过程中遵守合同约定，运用法律武器保护自身权利。债权人应增强法律意识和诉讼意识，遇侵权行为应避免暴力维权；债务人遭遇暴力催收行为应及时报警，积极选择法律救济途径。