相信大家对于抵押贷款这个话题已经不陌生，本期金融知识分享邓总将会为大家讲讲抵押贷的详细流程以及需要注意的一些事情。

我们常见抵押贷款主要是抵押经营贷，和抵押消费贷两种，其中接触最多是的就是抵押经营贷，关于抵押消费贷市场占有率不足20%所以今天主要讲抵押经营贷。

抵押经营贷的特点：

抵押经营贷是以个人资产为抵押物，以公司经营为借款用途的抵押性贷款。

这种贷款的主要特点有四个：

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利息极低，目前北京地区抵押贷款年息在2.5%到3.4%左右

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额度非常高，单套房产最高贷4000万，多套房产可贷8000万以上。

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是还款周期比较长和还款方式多样性，等额本息还款最长可以贷30年，先息后本还款最长可以贷10年期，办理周期大概15到20个工作日左右。

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是需要有企业身份，可以是法人，股东，或者公司监事，占股需要在20%以上。抵押经营贷对于流水要求不高，对于个人债务，和征信要求也不是很高，如果公司流水较少的情况下，也可以提供个人流水作为补充。

以上是抵押经营贷的主要特点，接下来讲讲抵押贷的详细流程，和注意事项。

抵押经营贷流程：

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第一步首先需要夫妻双方出面到银行进行面签，提交贷款申请，申请时需要带上夫妻双方身份证，户口本结婚证，以及户口本原件，带上房本，和公司资料等。

签约时需要注意，切勿紧张，银行客户经理问您问题时自然应对即可，借款 用途是公司经营，购买材料，设备，等，不能说购房，投资，炒股，赌博等资金用途，这样很容易被银行拒绝贷款。

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第二步，银行签约完成后，大概1到3个工作日，银行会联系中介跟客户沟通时间和地点，下户评估房产，以及到公司办公地下户核实，这个过程10分钟左右即可完成，一般在房内简单拍照，及合影。

需要注意的是，房屋内部格局最好不要改变，房子可以是简装，尽量不要是毛坯房，内部主体布局需要与平面图一致尽量内部不要打通，或者隔断，房子如果是出租状态需要提前告知租户，打开房门，配合工作人员下户即可。

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第三步，下户完成后，银行会告知客户这边需要补哪些资料，比如流水不够，需要增加其他银行流水，或公司资料不齐需要补资料的情况，这个过程，需要配合银行不补全资料，如果无法提供的需要找到跟中介这边说明让中介跟银行客户经理沟通协商，千万不能自己当面告知自己无法提供资料，因为这样很容易因为贷款提供资料不齐，银行拒绝放款。

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第四步，资料补齐后，银行这边进行到审批环节，一般这个环节大概1到3个工作日，银行这边会出批复结果，当批复结果下来后，您的贷款额度，利息，还款年限等基本已经确定。

如果这时候房子有按揭或抵押未结清的，需要结清金额，解除抵押限制

如果房子无抵押或按揭状态，则夫妻双方带上身份证户口本结婚证，去公证处预约时间 公证本笔贷款的合法性，公正完成后，将房本交到银行这边，银行这边将房子债权抵押到银行，抵押完成后，大概1到3个工作日，银行这边会安排放款，放款到借款人提供的三方账户。

贷款放款后切记，资金利用要合理，切勿直接流入房产，股票，证券，赌博的等高风险行业需要合理的规避好，接下来给大家讲讲贷款需要注意的环节。

贷款需要注意的环节：

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第一点是关于公司方面注意事项

抵押贷需要提前2到3个月做好规划，银行抵押贷款办理周期大概15到20个工作日将近一个月，包括准备公司个人，房产等资料，所以贷款需要将时间预留出来

其次抵押贷款需要有一个企业身份占股20%以上，公司注册需要满一年以上，公司经营范围不能是房产，金融，证券股市，风险投资，最好是科技类型公司，和商贸类型公司，公司不能有经营异常，诉讼，不能有债务等风险。

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第二点是关于房产方面需要注意的事项

您将房产抵押给银行，对于银行来讲，银行要规避风险自身风险，所以首先银行考虑的是您的房屋产权是否清晰，且无纠纷，或者后续无纠纷，一般需要注意的是：

如果您房子是通过赠予所得，需要向银行提供赠与协议，如果您房子是继承所得，需要提供遗嘱，

如果借款人夫妻双方一方丧偶，则需要向银行提供死亡证明，如借款人婚姻状况为离异，则需要向银行提供离婚证，和离婚协议，或法院判决书。

如果房子涉及多个产权人，则需要所有产权人，夫妻双方出面，签字并同意贷款。房本上不能有未成年人的名字，如果房本上出现未成年人名字，则需要满十八周岁以上才能办理贷款业务。

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除了产权问题，房屋位置，产权性质，房龄都是需要注意的点。

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大部分银行比较倾向于6环内房产，6环内房产可以贷出房子值的70%到80%左右，6环外能贷的银行较少，6环外可以贷出房子值的60%左右，如果地铁附近的房子可以跟银行沟通。

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房龄来讲40年以内房龄能做的银行比较多，房龄超过40年以上能做的银行会随之减少。

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从产权角度来讲，银行更倾向于，70年大产权商品房，公寓，和别墅，像小产权房子，办公楼，商住两用，等能做到银行较少，还需要注意，经济适用房需要是2008年4月11日之前的可以办理，4月11号之后的经济适用房基本做不了，如果是按经济适用房管理，或二类经适房，只要能上市就可以办理。

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还需要注意一些学校，国企，医院等分的房子或低价买的房子，只要能上市就可以正常办理。

房屋现状和内部结构需要注意：

房子可以是出租或者自住，但内部主体结构不要较大改动，内部结构需要与平面图一致，房子需要有居住痕迹，房子可以是简装，但尽量不能是毛坯房，因为大部分银行是不受理毛坯房抵押业务的。

抵押人需要注意的因素：

首先是年龄，抵押人年龄需要是18到65周岁，借款人18-70周岁，年龄超过62周岁需要子女出面配合。

征信要求，信用类负债尽量不要超过200万，因为信用类负债高能办的银行产品将会减少，部分银行不看负债。两年内不能超过连续三个月或累计6个月的逾期，如果逾期非常严重的，能办的银行较少，逾期特别严重同时利率可能上浮。